La vida financiera de una persona difícilmente cabe en una sola fotografía. Sus ingresos, pagos, obligaciones, movimientos y hábitos cambian con el tiempo y, vistos en conjunto, cuentan una historia mucho más completa sobre su realidad económica.

Hoy tenemos más posibilidades de leer esa historia y, con ello, de enriquecer decisiones tan relevantes como las de originación de crédito. A la información crediticia pueden sumarse, siempre con autorización de la persona, datos transaccionales, laborales, de ingresos, pagos o billeteras digitales. Esa combinación permite ampliar el conocimiento del cliente y entender mejor su capacidad financiera, su comportamiento y sus necesidades.

Sin embargo, tener más información también exige interpretarla mejor. La analítica y la inteligencia artificial permiten conectar señales, reconocer patrones y fortalecer la segmentación para construir decisiones más ajustadas a las características de cada cliente. Esta evolución empieza a reflejarse en la forma en que el sector aborda la originación y la relación con las personas.

Finanzas Abiertas: nuevas fuentes para comprender al cliente

En ese camino, las Finanzas Abiertas son una pieza clave. En Colombia, el 56 % de las organizaciones consultadas por DataCrédito Experian ya se encuentra en etapas de implementación, operación o escalamiento de iniciativas de Open Finance. Entre los casos de uso prioritarios aparecen la verificación de ingresos, la evaluación del flujo de caja y la personalización de experiencias financieras.

Ahora bien, la pregunta de fondo es qué valor genera esta evolución para las personas. Una parte importante de la respuesta está en el control sobre su información. Son ellas quienes deciden cuándo compartirla, con quién hacerlo y con qué propósito. El 49 % de los colombianos estaría dispuesto o muy dispuesto a autorizar el acceso a su información financiera si ello le permitiera acceder a productos que hoy no tiene. Esta disposición sugiere que el beneficio esperado es un factor relevante al considerar compartir los datos.

Esa mejor comprensión también puede contribuir al bienestar financiero. Puede significar acceder a opciones más acordes con la realidad de cada persona, organizar mejor sus recursos, enfrentar imprevistos con mayor tranquilidad y tomar decisiones con menos incertidumbre. En Colombia, el Índice de Bienestar Financiero de DataCrédito Experian alcanzó 59 puntos sobre 100 y recoge dimensiones como el control financiero, la resiliencia y la capacidad para cumplir metas. En últimas, se trata de relacionarse con las finanzas con mayor claridad, confianza y menor estrés.

Confianza y seguridad en el uso de los datos financieros

Hay un elemento transversal a toda esta evolución: la confianza. Para que las personas encuentren valor en compartir su información, necesitan tener claridad sobre su uso, conservar el control y saber que existen condiciones adecuadas de seguridad. De hecho, el 70 % de los colombianos considera que la seguridad y el cifrado son condiciones críticas al momento de compartir sus datos. La confianza permite que nuevas fuentes de información, la analítica y la inteligencia artificial puedan contribuir a mejores experiencias y decisiones financieras.

La evolución de las Finanzas Abiertas representa una oportunidad para DataCrédito Experian. Contar con más fuentes de información, interpretarlas mejor y traducirlas en decisiones pertinentes puede contribuir a responder con mayor precisión a la realidad financiera de cada persona. Ese es el potencial de los datos: generar conocimiento que permita tomar mejores decisiones y, a partir de ellas, crear más valor para las personas.

Articulo por: Julián Buitrago, Country Manager de DataCrédito Experian