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Con el fin de generar más competencia en el mercado de crédito y facilitar el ingreso de más personas al sistema financiero a través de productos que respondan a sus necesidades particulares, la SFC definió las reglas aplicables a las finanzas abiertas, dando luz verde al Open Finance.

La Superintendencia Financiera de Colombia avanza con la reglamentación del Decreto 1297 de 2022, el cual, por medio del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, precisó las normas aplicables a lo que se conoce como finanzas abiertas. Estas abarcan la transferencia de datos del consumidor entre entidades financieras, fomentar el acceso a dicha información para el desarrollo de nuevos servicios y funcionalidades financieras, así como aclarar las reglas bajo las cuales las entidades pueden comercializar sus servicios financieros a través de plataformas electrónicas. Esto incluye una mayor transparencia en las condiciones de dichas interfaces y los roles de quienes intervienen en la cadena del servicio.

Con la emisión de la Circular Externa 004 del 07 (Descárguela aquí) de febrero, se dio inicio a la segunda fase, de cuatro, siendo esta la fase de implementación de este modelo en el que terceros receptores podrán acceder a los datos que el consumidor haya autorizado compartir a su entidad financiera dentro de altos estándares tecnológicos de seguridad, ciberseguridad y dando cumplimiento a las leyes aplicables en materia de protección de datos personales y habeas data.

Con esta, la SFC crea y modifica algunos capítulos de la Circular Básica Jurídica en los siguientes ejes: I) Reglas relativas a las finanzas abiertas; II) Comercialización de tecnología e infraestructura de terceros; III) Acceso e información del consumidor financiero; IV) Uso de información, V) Aspectos operativos, técnicos y de seguridad y; VI) Régimen de vigencias para su implementación.

A través de la referida reglamentación, el SFC busca establecer estándares tecnológicos y de seguridad que deben adoptar las entidades vigiladas, así como las obligaciones que estas deben asumir relacionadas con el tratamiento de los datos de los consumidores en amparo a las leyes referentes en la materia como lo es la Ley 1266 de 2008 y la ley 1581 de 2012. También se aborda la comercialización a terceros de tecnología e infraestructura que utilicen para la prestación de sus servicios.

Entre las finalidades y beneficios expresados por la Superintendencia Financiera, se encuentran las siguientes:

  • Superfinanciera definió las reglas generales y estándares para el tratamiento seguro y transparente de los datos personales que el consumidor financiero haya autorizado para ser usados en el diseño de productos y servicios que respondan a sus necesidades particulares.
  • Con el inicio de la segunda fase del proceso, el país dará un paso fundamental para posibilitar nuevas opciones de pagos electrónicos, disponibilidad de información de productos financieros para la toma de decisiones y la portabilidad financiera, inclusión de más colombianos en el sistema financiero.
  • El centro de este avance es la innovación tecnológica, permitiendo la construcción y consolidación de una sociedad abierta en la que los datos constituyen un catalizador fundamental para el impulso de la economía popular y comunitaria, produciendo valor social y económico.

“Estamos construyendo las bases de unos mercados financieros competitivos y abiertos para los colombianos… Nos falta un camino importante: que los consumidores conozcan la información de las entidades financieras”, menciona el profesor Ferrari.

Según la SFC, esto se logrará cuando, en la fase 3 de esta estrategia, definan los estándares para comparar y agregar productos financieros. Al final, en la fase 4 buscará definir reglas y estándares para la portabilidad financiera, en la cual empresas y personas puedan portar su información financiera histórica y su dinero de una entidad vigilada a otra.

La SFC presentó además la hoja de ruta de su Estrategia de finanzas y datos abiertos y el sitio web en el que puso a disposición los documentos técnicos, las Guías de experiencia de usuario e información adicional que permitirán una mayor comprensión del modelo de finanzas abiertas.

 

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